Situaties
Hypotheek met WIA-uitkering, Wajong of andere uitkering
Heb je een uitkering of ben je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt? Een hypotheek kan dan soms toch. Lees welke uitkeringen meetellen en waar geldverstrekkers op letten.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Een hypotheek met WIA-uitkering is mogelijk als de uitkering blijvend is, zoals een IVA-uitkering bij volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid. Ook een duurzame Wajong-uitkering telt vaak mee. Tijdelijke uitkeringen, zoals de WW, tellen meestal niet mee als inkomen. De geldverstrekker kijkt naar de beschikking van het UWV.
Welke uitkeringen tellen mee voor een hypotheek?
Een geldverstrekker wil zeker weten dat je de hypotheek ook over een paar jaar kunt betalen. Daarom telt vooral een uitkering mee die blijvend is. Een hypotheek met uitkering is dus niet uitgesloten, maar het soort uitkering maakt veel uit. De tabel geeft een beeld in hoofdlijnen; de precieze regels verschillen per geldverstrekker.
| Uitkering | Telt meestal mee? | Toelichting |
|---|---|---|
| IVA (WIA) | Ja | Voor mensen die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn; loopt in principe tot de AOW-leeftijd |
| WGA (WIA) | Soms | Hangt af van de fase van de uitkering en hoe duurzaam je arbeidsongeschiktheid is |
| Wajong | Vaak | Vooral als het UWV heeft vastgesteld dat je duurzaam geen arbeidsvermogen hebt |
| WW | Meestal niet | Een tijdelijke uitkering |
| Bijstand | Meestal niet | Bovendien heeft een eigen woning gevolgen voor je recht op bijstand |
| AOW en pensioen | Ja | Blijvend inkomen; lees meer bij hypotheek voor senioren |
| Partneralimentatie (ontvangen) | Soms | Afhankelijk van de looptijd; kinderalimentatie telt niet mee |
Hypotheek met WIA: IVA en WGA
De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) kent twee regelingen. Met een IVA-uitkering ben je volgens het UWV volledig en duurzaam arbeidsongeschikt. Omdat de uitkering in principe doorloopt tot je AOW-leeftijd, zien veel geldverstrekkers dit als vast inkomen. Een hypotheek met WIA is dan goed bespreekbaar.
Bij een WGA-uitkering ben je gedeeltelijk of tijdelijk arbeidsongeschikt. Je kunt dan nog (een deel) werken. De hoogte van de uitkering kan veranderen, bijvoorbeeld als je overgaat van de loongerelateerde uitkering naar een vervolguitkering, of als het UWV je opnieuw beoordeelt. Geldverstrekkers kijken daarom kritischer. Werk je daarnaast in loondienst, dan telt dat inkomen gewoon mee.
Goed om te weten: Houd je UWV-beschikking bij de hand. Daarin staan het soort uitkering, het arbeidsongeschiktheidspercentage en of je arbeidsongeschiktheid duurzaam is. Dat is precies wat de geldverstrekker wil weten.
Hypotheek met Wajong
De Wajong is een uitkering voor mensen die al op jonge leeftijd een ziekte of beperking hebben. Een hypotheek met Wajong is mogelijk als de uitkering als blijvend inkomen geldt. Heeft het UWV vastgesteld dat je duurzaam geen arbeidsvermogen hebt, dan is dat vaak het geval. Werk je met een Wajong-uitkering en een salaris, dan kijkt de geldverstrekker naar beide.
Omdat een Wajong-uitkering meestal niet hoog is, is de maximale hypotheek vaak beperkt. Samen kopen met een partner met eigen inkomen vergroot de mogelijkheden; het tweede inkomen telt sinds 2024 volledig mee. Lees meer over samen een huis kopen. Een schenking of lening van ouders kan ook helpen.
Hoe bereid je je aanvraag voor?
Met een uitkering is een goede voorbereiding extra belangrijk. Hoe completer je dossier, hoe beter een geldverstrekker je situatie kan beoordelen. Zorg in elk geval voor:
- de meest recente beschikking van het UWV, met het soort uitkering en de duur;
- recente uitkeringsspecificaties of jaaropgaven;
- gegevens over ander inkomen, zoals salaris uit een baan naast je uitkering of het inkomen van je partner;
- een overzicht van je vaste lasten en eventuele leningen.
Niet elke geldverstrekker beoordeelt uitkeringen op dezelfde manier. Waar de ene partij een WGA-uitkering niet meetelt, kijkt een andere naar je volledige situatie. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt het aanbod van tientallen geldverstrekkers en weet waar jouw aanvraag de meeste kans heeft. Lees hoe je je gesprek voorbereidt.
Hypotheek arbeidsongeschikt: wat als het gebeurt als je al een hypotheek hebt?
Raak je arbeidsongeschikt terwijl je al een hypotheek hebt, dan daalt je inkomen meestal na verloop van tijd. Het is dan belangrijk om snel te handelen:
Breng je nieuwe inkomen in kaart
Wat krijg je de komende jaren van je werkgever, het UWV en eventuele verzekeringen?
Kijk naar je verzekeringen
Een woonlastenverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering kan (een deel van) je lasten betalen. Lees meer over de woonlastenverzekering.
Neem op tijd contact op met je geldverstrekker
Geldverstrekkers denken vaak mee, bijvoorbeeld over een tijdelijke aanpassing. Wacht niet tot er een achterstand is.
Laat je hypotheek doorrekenen
Soms kun je je lasten verlagen door je rente aan te passen, af te lossen of je hypotheek anders in te richten. Een adviseur kan ook bekijken of hypotheek oversluiten een optie is.
Heb je een hypotheek met NHG en lukt het echt niet meer, dan kan NHG in bepaalde gevallen helpen bij een eventuele restschuld na verkoop. NHG is een regeling van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen; lees meer op de pagina over NHG. Wat je kunt doen als je je hypotheek niet meer kunt betalen, lees je bij betalingsproblemen met je hypotheek.
Veelgestelde vragen over een hypotheek met een uitkering
Kan ik een hypotheek krijgen met een WIA-uitkering?
Met een IVA-uitkering meestal wel, omdat die blijvend is. Met een WGA-uitkering hangt het af van je situatie en de geldverstrekker.
Telt een WW-uitkering mee voor een hypotheek?
Meestal niet, omdat de WW tijdelijk is. Zodra je weer werk hebt, telt je nieuwe salaris mee. Lees ook over een hypotheek met een tijdelijk contract.
Kan ik NHG krijgen met een uitkering?
NHG kan mogelijk zijn als je uitkering als blijvend inkomen geldt. De voorwaarden van NHG en de geldverstrekker zijn daarbij leidend.
Heb ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig bij mijn hypotheek?
Dat is niet verplicht. Het kan wel verstandig zijn als je inkomen sterk daalt bij arbeidsongeschiktheid, bijvoorbeeld als zelfstandige. Een adviseur kan je hierover adviseren.
Wat kan ik lenen met een uitkering?
Dat hangt af van de hoogte van je uitkering, eventueel ander inkomen en je vaste lasten. Met de rekentool voor benodigd inkomen zie je welk inkomen bij welk leenbedrag hoort.
Laatst bijgewerkt: