Jouw situatie
Hypotheek voor specifieke beroepen: artsen, militairen en zorg
Werk je als arts in opleiding, bij Defensie, in de zorg of het onderwijs? Dan telt je inkomen soms anders mee dan je verwacht. Zo beoordelen geldverstrekkers jouw situatie.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Voor de meeste beroepen gelden geen aparte hypotheekregels. Wat telt, is hoe je inkomen is opgebouwd: een vast of tijdelijk contract, toeslagen en een te verwachten loonstijging. Voor artsen in opleiding hebben sommige geldverstrekkers een eigen regeling, waarbij ook een tijdelijk contract volledig kan meetellen. Een onafhankelijk adviseur weet welke geldverstrekker jouw situatie het gunstigst beoordeelt.
Hypotheek voor een arts in opleiding
Artsen in opleiding tot specialist (aios) en artsen niet in opleiding (anios) werken vaak jarenlang met tijdelijke contracten, terwijl hun inkomen later flink stijgt. Bij een gewone beoordeling telt een tijdelijk contract zonder intentieverklaring alleen mee tot het einde van dat contract. Daardoor kun je minder lenen dan je loopbaan rechtvaardigt.
Een aantal geldverstrekkers heeft daarom een hypotheek voor medici. Daarbij kan een tijdelijk contract worden behandeld als een vast contract, of wordt het toetsinkomen op een andere manier vastgesteld. Die regelingen gelden meestal ook voor andere medische beroepen, zoals huisarts, tandarts of apotheker. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker en veranderen geregeld. Een adviseur zet ze voor je naast elkaar.
De wettelijke regels laten ruimte: een geldverstrekker mag rekening houden met een te verwachten structurele inkomensstijging binnen een redelijke termijn. Bij een hypotheek met NHG gelden strengere eisen: een hoger inkomen telt alleen mee als het vastligt en binnen 6 maanden na het bindend aanbod ingaat.
Hypotheek voor militairen en Defensie
Sinds 2023 krijgen manschappen en korporaals bij Defensie bij voldoende functioneren een vaste aanstelling. Defensie noemt zelf dat een hypotheek daardoor makkelijker wordt. Met een vaste aanstelling telt je inkomen gewoon volledig mee. Heb je nog een tijdelijke aanstelling, dan gelden de algemene regels voor een tijdelijk contract.
Ga je op uitzending? Voor een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek hebben Defensie en het Verbond van Verzekeraars afspraken gemaakt, zodat uitzending niet tot strengere voorwaarden leidt. Lees meer over de overlijdensrisicoverzekering.
Hypotheek voor verpleegkundigen, leraren en ambtenaren
Voor deze beroepen bestaan geen aparte hypotheekregels, maar een paar onderdelen van je inkomen zijn belangrijk:
| Inkomensonderdeel | Telt het mee? |
|---|---|
| Onregelmatigheidstoeslag (ORT) | Ja, als die structureel is en gebruikelijk in je sector. Dan telt het bedrag over de afgelopen 12 maanden mee. |
| Overwerk | Onder dezelfde voorwaarden: structureel en naar verwachting ook in de toekomst. |
| Vakantiegeld en een vaste eindejaarsuitkering | Ja, als vast onderdeel van je jaarinkomen. |
| Loonsverhoging | Alleen als die vastligt; bij NHG moet die binnen 6 maanden na het bindend aanbod ingaan. |
Je werkgever vult deze onderdelen in op de werkgeversverklaring. Welke papieren je verder nodig hebt, lees je bij je hypotheekgesprek voorbereiden.
Tijdelijk contract, intentieverklaring of perspectiefverklaring
Heb je een tijdelijk contract, dan maakt een intentieverklaring van je werkgever veel verschil. Daarin verklaart de werkgever dat je contract bij goed functioneren wordt omgezet in een vast contract. Je inkomen telt dan voor de hele looptijd mee. Werk je via een uitzendbureau, dan kan een perspectiefverklaring helpen. Ook een gemiddeld inkomen over meerdere jaren kan meetellen. Alle mogelijkheden lees je bij hypotheek met een tijdelijk contract.
Ben je zelfstandig, bijvoorbeeld als waarnemend huisarts of zzp’er in de zorg? Dan kijken geldverstrekkers naar je winst over meerdere jaren. Lees meer over een hypotheek als zzp’er.
Veelgestelde vragen over een hypotheek per beroep
Kan ik als arts in opleiding een hypotheek krijgen met een tijdelijk contract?
Ja. Sommige geldverstrekkers hebben een hypotheek voor medici, waarbij een tijdelijk contract kan worden behandeld als een vast contract. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Telt mijn toekomstige salaris mee voor mijn hypotheek?
Soms. De wet staat toe dat een geldverstrekker rekening houdt met een te verwachten structurele inkomensstijging. Bij NHG telt een hoger inkomen alleen mee als het vastligt en binnen 6 maanden na het bindend aanbod ingaat.
Telt mijn onregelmatigheidstoeslag mee?
Ja, als de toeslag structureel is en gebruikelijk in je sector. Dan telt het bedrag over de afgelopen 12 maanden mee.
Is een hypotheek voor militairen anders?
Er zijn geen aparte hypotheekregels voor militairen. Met een vaste aanstelling telt je inkomen volledig mee; met een tijdelijke aanstelling gelden de regels voor een tijdelijk contract.
Laatst bijgewerkt: