Hypotheek afsluiten
Hypotheek afgewezen? Dit zijn je opties
Een afwijzing is teleurstellend, zeker als je al een woning op het oog hebt. Maar het betekent zelden dat een hypotheek overal onmogelijk is.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Is je hypotheek afgewezen, vraag dan eerst naar de precieze reden. Elke geldverstrekker heeft eigen acceptatiebeleid, dus waar de ene bank nee zegt, kan een andere wel mogelijkheden zien. Soms helpt een lager leenbedrag, het aflossen van een lening of een andere manier om je inkomen aan te tonen. Een onafhankelijk adviseur zoekt uit welke route voor jou haalbaar is.
Waarom wordt een hypotheek afgewezen?
Alle geldverstrekkers moeten zich houden aan dezelfde wettelijke leennormen. Binnen die normen bepaalt elke geldverstrekker zelf welke risico’s hij accepteert. De meest voorkomende redenen voor een afwijzing:
| Reden | Wat je kunt doen |
|---|---|
| Het gevraagde bedrag is hoger dan de leennormen toestaan | Minder lenen, meer eigen geld inbrengen of een goedkopere woning zoeken. Controleer je maximale hypotheek. |
| Het inkomen wordt niet (volledig) meegeteld | Een andere manier van aantonen, zoals de Inkomensbepaling Loondienst of een intentieverklaring, of een geldverstrekker met ander beleid. |
| Negatieve BKR-registratie | Uitzoeken of en wanneer de registratie vervalt, en of een geldverstrekker ermee kan werken. Zie hypotheek met BKR. |
| Te veel lopende leningen | Een lening aflossen of een ongebruikt krediet opzeggen voordat je opnieuw aanvraagt. |
| De taxatiewaarde valt lager uit dan de koopsom | Het verschil zelf inbrengen of opnieuw onderhandelen over de prijs. |
| Het onderpand voldoet niet aan de eisen | Een geldverstrekker zoeken die dit type woning wel financiert. Zie bijzondere woningen. |
| Documenten onvolledig of tegenstrijdig | Gegevens corrigeren en aanvullen. Een adviseur controleert alles vooraf. |
Hypotheek afgewezen, wat nu? Vijf stappen
Vraag naar de precieze reden
Vraag, bij voorkeur schriftelijk, waarom de aanvraag is afgewezen. Met de precieze reden kun je gericht zoeken naar een oplossing.
Controleer je voorbehoud van financiering
Heb je een woning gekocht met een voorbehoud van financiering, let dan op de uiterste datum. Soms kun je in overleg met de verkoper uitstel vragen.
Controleer je gegevens
Klopt je BKR-registratie? Staat je inkomen correct in de werkgeversverklaring of het UWV-verzekeringsbericht? Fouten komen voor en zijn te herstellen.
Laat een onafhankelijk adviseur meekijken
Die weet welke geldverstrekkers anders omgaan met jouw situatie, bijvoorbeeld bij ondernemers, flexwerkers of een bijzondere woning.
Pas je plan aan
Soms is minder lenen, een schenking, een starterslening of samen kopen de oplossing.
Let op: Vraag niet zomaar bij veel geldverstrekkers tegelijk een hypotheek aan zonder de oorzaak van de afwijzing te kennen. Pak eerst het onderliggende probleem aan, anders loop je tegen dezelfde grens aan.
Hypotheekaanvraag afgewezen bij je eigen bank?
Veel mensen vragen eerst een hypotheek aan bij de bank waar ze een betaalrekening hebben. Wordt die hypotheekaanvraag afgewezen, dan heb je alleen het beleid van die ene bank gezien. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt het aanbod van tientallen banken, verzekeraars en pensioenfondsen. Die verschillen bijvoorbeeld in hoe ze omgaan met:
- inkomen als zzp’er of ondernemer, zie hypotheek voor zzp’ers;
- een tijdelijk contract of flexibel inkomen, zie hypotheek met tijdelijk contract;
- een uitkering of arbeidsongeschiktheid;
- een BKR-registratie die al is afgelost;
- bijzondere woningen, zoals een woonboerderij of een woning met erfpacht.
Hoe onafhankelijk advies werkt, lees je bij hypotheekadvies.
Alternatieven als het leenbedrag te laag is
Schenking van ouders
Een schenking kan het bedrag dat je moet lenen verlagen.
Lees meerStarterslening
In sommige gemeenten een aanvullende lening voor starters.
Lees meerSamen kopen
Het tweede inkomen telt sinds 2024 volledig mee.
Lees meerStudieschuld doorrekenen
Sinds 2024 telt de werkelijke maandlast aan DUO mee.
Bereken het effectEen afwijzing voorkomen bij je volgende aanvraag
Veel afwijzingen zijn te voorkomen met een goede voorbereiding. Laat je situatie doorrekenen voordat je een bod doet, niet pas als je al een woning hebt gekocht. Zo weet je vooraf welk bedrag haalbaar is en bij welke geldverstrekkers je kansrijk bent.
- Controleer je BKR-gegevens vooraf, zodat je niet verrast wordt door een vergeten krediet of een oude registratie.
- Los kleine leningen en ongebruikte kredieten af of zeg ze op, als dat past bij je buffer.
- Zorg dat je documenten volledig, actueel en onderling consistent zijn. Een werkgeversverklaring die niet overeenkomt met je loonstrook leidt tot vragen.
- Houd rekening met de uitkomst van de taxatie: bied niet zonder buffer ver boven de verwachte marktwaarde.
- Neem bij een bijzondere situatie, zoals ondernemerschap of een tijdelijk contract, meteen een adviseur in de arm die die situatie kent.
Een overzicht van wat een geldverstrekker allemaal toetst, vind je bij voorwaarden hypotheek. Wat je aanlevert en wanneer, lees je bij hypotheekgesprek voorbereiden.
Veelgestelde vragen over een afgewezen hypotheek
Betekent een afwijzing dat ik nooit een hypotheek krijg?
Nee. Een afwijzing gaat over een specifieke aanvraag bij één geldverstrekker. Met een ander leenbedrag, een andere geldverstrekker of een aangepaste situatie kan het later wel lukken.
Kan ik na een afwijzing direct opnieuw aanvragen?
Ja, bij een andere geldverstrekker kan dat. Zorg wel dat de oorzaak van de afwijzing is opgelost of dat die geldverstrekker er anders mee omgaat.
Wat als mijn hypotheek wordt afgewezen na de koop?
Met een voorbehoud van financiering kun je de koop binnen de afgesproken termijn meestal kosteloos ontbinden, als je aantoont dat de financiering niet lukt. Zonder voorbehoud loop je het risico op een boete van de verkoper.
Aan welke voorwaarden moet ik voldoen?
Een overzicht van inkomen, schulden, leeftijd en woning vind je bij voorwaarden hypotheek.
Laatst bijgewerkt: