Hypotheek afsluiten
Hypotheek offerte aanvragen: van renteaanbod tot bindend aanbod
De offerte is het moment waarop je hypotheek concreet wordt. Wat staat erin, hoe lang is hij geldig en waar let je op voordat je tekent?
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Een hypotheek offerte aanvragen gaat in twee stappen. Eerst krijg je een renteaanbod, waarmee de geldverstrekker de rente voor een bepaalde periode vastlegt. Na controle van je documenten en de taxatie volgt het bindend aanbod. Daarna heb je wettelijk minimaal 14 dagen bedenktijd voordat je tekent.
Wat is een hypotheekofferte?
Een hypotheekofferte is het voorstel van een geldverstrekker om je een hypotheek te verstrekken tegen bepaalde voorwaarden. Daarin staan onder meer het leenbedrag, de verdeling in leningdelen, de hypotheekvorm, de rente en rentevaste periode, de looptijd en de voorwaarden, zoals boetevrij aflossen en de regeling bij verhuizen.
In de praktijk gebruiken mensen het woord hypotheekofferte voor twee verschillende documenten: het renteaanbod en het bindend aanbod. Het verschil is belangrijk, want pas het bindende aanbod legt de afspraken definitief vast.
| Onderdeel | Renteaanbod | Bindend hypotheekaanbod |
|---|---|---|
| Wanneer | Direct na de aanvraag | Na controle van documenten en taxatie |
| Wat ligt vast | De rente, onder voorbehoud van acceptatie | Alle voorwaarden, rente en leenbedrag |
| Geldigheid | Een vaste periode, verschilt per geldverstrekker | Een vaste periode om te tekenen, na de bedenktijd |
| Bedenktijd | Nog niet van toepassing | Wettelijk minimaal 14 dagen |
| Kosten bij niet accepteren | Meestal geen | Soms annuleringskosten, afhankelijk van de geldverstrekker |
Hypotheek offerte aanvragen: zo verloopt het
Advies en keuze geldverstrekker
Je adviseur vergelijkt het aanbod van tientallen geldverstrekkers en bespreekt welke het best past. Zie hypotheek vergelijken.
Aanvraag en renteaanbod
De adviseur dient de aanvraag in. Je ontvangt een renteaanbod waarmee de rente voor een periode is vastgelegd.
Documenten en taxatie
Je levert onder meer je werkgeversverklaring of UWV-verzekeringsbericht, identiteitsbewijs en koopovereenkomst aan. Een taxateur stelt de marktwaarde vast. Zie taxatie.
Bindend aanbod
Is alles akkoord, dan volgt het bindend hypotheekaanbod. Je adviseur loopt het met je door.
Tekenen en notaris
Je tekent het aanbod en de notaris maakt de hypotheekakte op. Bij het passeren wordt de hypotheek definitief.
Een compleet overzicht vind je bij hypotheek afsluiten. Welke documenten je nodig hebt, lees je bij hypotheekgesprek voorbereiden.
Hypotheekofferte geldigheid: hoe lang heb je?
Hoe lang een renteaanbod geldig is, verschilt per geldverstrekker. De rente die in het aanbod staat, geldt tot het einde van die periode, ook als de marktrente intussen stijgt. Daalt de rente in die periode, dan krijg je bij veel geldverstrekkers onder voorwaarden de lagere rente. Vraag je adviseur hoe dat bij jouw geldverstrekker werkt.
Na het bindend aanbod heb je minimaal 14 dagen bedenktijd. Die tijd is bedoeld om rustig te vergelijken en vragen te stellen. Let ondertussen op de datum van het voorbehoud van financiering in je koopovereenkomst: vóór die datum moet duidelijk zijn of je de financiering rond krijgt. Lees meer bij voorbehoud van financiering.
Hypotheekofferte verlengen
Duurt het langer voordat je naar de notaris gaat, bijvoorbeeld bij nieuwbouw of een verbouwing, dan kun je de offerte vaak verlengen. Veel geldverstrekkers rekenen daarvoor een vergoeding of een renteopslag per extra maand. Documenten zoals je werkgeversverklaring kunnen dan opnieuw nodig zijn, omdat die niet ouder mogen zijn dan een bepaalde termijn. Stem tijdig af met je adviseur.
Waar let je op in een bindend aanbod hypotheek?
- Leenbedrag en leningdelen: kloppen de bedragen met het advies en met de koopsom?
- Rente en rentevaste periode: welke rente geldt, en voor hoe lang? Zie rentevaste periode kiezen.
- Voorwaarden: hoeveel mag je boetevrij aflossen? Bij de meeste geldverstrekkers is dat 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar.
- Ontbindende voorwaarden: welke documenten moeten nog worden aangeleverd, en voor welke datum?
- Kosten: zijn er afsluitkosten, en wat gebeurt er als je het aanbod niet accepteert?
- NHG: is NHG meegenomen als je daarvoor in aanmerking komt? De borgtochtprovisie is 0,4% van het leenbedrag.
Let op: Teken nooit een bindend aanbod dat je niet begrijpt. Vraag je adviseur om elk onderdeel toe te lichten. Twijfel je over een aanbod dat je van een ander hebt gekregen, dan kan een second opinion helpen.
Renteaanbod hypotheek: wanneer vraag je het aan?
Het moment waarop je een renteaanbod aanvraagt, bepaalt welke rente je krijgt. Vraag je het te vroeg aan, dan kan de geldigheid verlopen voordat je naar de notaris gaat. Vraag je het te laat aan, dan loop je het risico dat de rente intussen stijgt en je minder kunt lenen. Meestal vraagt een adviseur het renteaanbod aan zodra je koopovereenkomst getekend is, of eerder als je al een concreet bod voorbereidt.
Ben je een doorstromer of sluit je je hypotheek over, dan speelt ook de timing van je huidige hypotheek mee. Denk aan de einddatum van je rentevaste periode en de vraag of je een eventuele boeterente betaalt. Actuele tarieven per rentevaste periode zie je bij hypotheekrente.
Veelgestelde vragen over de hypotheekofferte
Kan ik bij meerdere banken een hypotheekofferte aanvragen?
Dat kan, maar het is vaak niet nodig. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt het aanbod vooraf en vraagt gericht aan bij de geldverstrekker die het best past. Soms kan het wel zinvol zijn om een tweede renteaanbod als uitwijkmogelijkheid te hebben; je adviseur kan je daarover adviseren.
Kost een hypotheekofferte geld?
Een renteaanbod is meestal gratis. Accepteer je een bindend aanbod niet, dan kan een geldverstrekker kosten in rekening brengen. Dat verschilt per aanbieder.
Hoe lang duurt het voordat ik een bindend aanbod heb?
Dat hangt af van hoe snel je documenten compleet zijn, van de taxatie en van de doorlooptijd bij de geldverstrekker. Houd rekening met enkele weken.
Wat als mijn aanvraag wordt afgewezen?
Dan zijn er vaak nog andere mogelijkheden. Lees wat je kunt doen bij hypotheek afgewezen.
Laatst bijgewerkt: