Huis kopen
Je huurwoning kopen: financiering, korting en Koopgarant
Biedt je verhuurder je de woning te koop aan? Dan kun je van huurder eigenaar worden. Lees hoe je dat financiert, hoe regelingen als Koopgarant werken en waar je op let.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Je huurwoning kopen kan als de verhuurder, meestal een woningcorporatie of een particuliere belegger, de woning aan je aanbiedt. Corporaties verkopen soms met korting of via een regeling zoals Koopgarant. Bij Koopgarant koop je onder de marktwaarde, maar deel je later de waardeontwikkeling met de corporatie en verkoop je de woning aan haar terug. Je financiert de aankoop met een gewone hypotheek.
Wanneer kun je je huurwoning kopen?
Je hebt als huurder geen recht om je woning te kopen. De verhuurder beslist of hij verkoopt. Woningcorporaties verkopen soms een deel van hun woningen, bijvoorbeeld in wijken met veel sociale huur. Particuliere verhuurders en beleggers bieden een woning soms eerst aan de zittende huurder aan, voordat ze die op de vrije markt zetten.
Voor jou kan dat aantrekkelijk zijn. Je kent de woning en de buurt, je hoeft niet te verhuizen en er is vaak geen concurrentie van andere kopers. Vergelijk wel eerst je huidige huur met de lasten van kopen. De rekentool huren of kopen helpt je daarbij.
Huurwoning kopen met korting
Een verhuurde woning is voor een belegger minder waard dan een lege woning, omdat de huurder er mag blijven wonen. Daarom ligt de prijs voor een zittende huurder soms lager dan de marktwaarde in lege staat. Woningcorporaties geven daarnaast soms een vaste korting, al dan niet met voorwaarden.
| Manier van kopen | Prijs | Bij verkoop later |
|---|---|---|
| Vrije verkoop aan zittende huurder | Marktwaarde of in overleg | Je verkoopt vrij op de markt |
| Korting met anti-speculatiebeding | Onder de marktwaarde | Verkoop je binnen een bepaalde periode, dan betaal je (een deel van) de korting terug |
| Koopgarant of vergelijkbare regeling | Onder de marktwaarde | Terugverkopen aan de corporatie en de waardeontwikkeling delen |
Lees de voorwaarden van een huurwoning kopen met korting altijd goed. Een korting die je bij verkoop terug moet betalen, is minder waard dan hij lijkt.
Hoe werkt Koopgarant?
Koopgarant is een regeling waarmee woningcorporaties woningen verkopen onder de marktwaarde. Je betaalt een lagere koopprijs en de corporatie spreekt met je af dat ze de woning later van je terugkoopt. In ruil daarvoor deel je de waardeontwikkeling: stijgt de woning in waarde, dan krijgt de corporatie een deel van die stijging. Daalt de waarde, dan draagt de corporatie een deel van het verlies. De verdeling staat in de overeenkomst.
Kopen met korting
Je koopt de woning voor een percentage van de getaxeerde marktwaarde. Je hypotheek is gebaseerd op die lagere koopprijs.
Wonen als eigenaar
Je bent eigenaar en betaalt je hypotheek, onderhoud en eigenaarslasten. Voor sommige verbouwingen maak je afspraken met de corporatie.
Terugverkopen
Wil je verhuizen, dan bied je de woning aan de corporatie aan. Een taxateur bepaalt de waarde, en volgens de afgesproken verdeling ontvang je jouw deel.
Er bestaan vergelijkbare regelingen onder andere namen. De voorwaarden verschillen per corporatie en per contract. Vraag de volledige overeenkomst op en laat een adviseur meekijken voordat je tekent.
Een Koopgarant woning verkopen
Bij een koopgarant woning verkopen heb je minder vrijheid dan bij een gewone koopwoning. Je biedt de woning eerst aan de corporatie aan, die haar terugkoopt tegen de getaxeerde waarde en de afgesproken verdeling van de waardeontwikkeling. Soms mag je, als de corporatie niet terugkoopt, zelf verkopen, maar dan gelden de afspraken over de waardedeling nog steeds.
Wil je doorstromen naar een andere koopwoning, reken dan vooraf uit wat je na terugverkoop overhoudt. Dat bedrag is lager dan bij een gewone woning met dezelfde waardestijging, omdat je een deel met de corporatie deelt. Lees meer over verhuizen van koop naar koop bij doorstromers.
Let op: Onderhoud en verbeteringen tellen niet altijd volledig mee bij de terugkoopwaarde. Leg vooraf vast welke investeringen de corporatie meeweegt, zeker als je gaat verbouwen of verduurzamen.
De hypotheek voor je huurwoning regelen
Voor het kopen van je huurwoning gebruik je een gewone hypotheek. De geldverstrekker kijkt naar je inkomen, je vaste lasten en de waarde van de woning. Je leent maximaal 100% van de woningwaarde; bij een regeling met korting kijkt de geldverstrekker naar de afspraken in het contract. Niet elke geldverstrekker financiert elke regeling, dus vergelijken is belangrijk.
Ook als zittende huurder betaal je kosten koper: notaris, taxatie, advies en eventueel overdrachtsbelasting en NHG. Ben je 18 tot 35 jaar en is de koopsom niet hoger dan €555.000, dan geldt mogelijk de startersvrijstelling. Bereken je maandlasten met maandlasten berekenen en lees hoeveel eigen geld je nodig hebt. Komt je hypotheek onder de NHG-grens van €470.000, dan is NHG een optie; vraag na of de regeling van je corporatie daarmee samengaat.
Vergeet de staat van de woning niet. Als huurder regelde de verhuurder groot onderhoud; als eigenaar betaal je dat zelf. Een bouwkundige keuring geeft duidelijkheid. Koop je een appartement, dan word je lid van de VvE. Lees meer bij appartement kopen.
Veelgestelde vragen over je huurwoning kopen
Kan ik mijn verhuurder dwingen om de woning te verkopen?
Nee. De verhuurder bepaalt of en tegen welke prijs hij verkoopt. Je kunt wel navragen of verkoop mogelijk is.
Is Koopgarant voordelig?
Je koopt goedkoper en hebt minder waarderisico, maar je deelt ook de waardestijging. Of het voordelig is, hangt af van de voorwaarden en hoe lang je blijft wonen. Laat het vergelijken met een gewone aankoop.
Heb ik als huurder een taxatie nodig?
Voor de hypotheek meestal wel. De geldverstrekker wil weten wat de woning waard is. Lees meer over taxatie.
Wat gebeurt er met mijn huurcontract als ik koop?
Dat eindigt bij de overdracht bij de notaris. Vanaf dat moment ben je eigenaar en betaal je geen huur meer, maar hypotheek en eigenaarslasten.
Laatst bijgewerkt: