Hypotheekadvies

Hypotheek check en second opinion op je huidige hypotheek

Je leven verandert, de rente beweegt en regels worden aangepast. Een hypotheekcheck laat zien of je hypotheek nog bij je past, en waar je kunt besparen.

Vraag een hypotheekcheck aan Bereken je besparing

Onafhankelijk advies
Eerste gesprek gratis
Tientallen geldverstrekkers

Kort antwoord: Bij een hypotheek check kijkt een onafhankelijk adviseur of je huidige hypotheek nog past bij je inkomen, plannen en de actuele rente. Een second opinion is een tweede, onafhankelijke blik op een advies dat je al hebt gekregen. Beide helpen je om te voorkomen dat je te veel betaalt of risico’s over het hoofd ziet.

Wat is een hypotheek check?

Een hypotheekcheck, ook wel hypotheekscan genoemd, is een doorlichting van je bestaande hypotheek. Veel mensen sluiten een hypotheek af en kijken er daarna jaren niet meer naar. Intussen kan er veel veranderen: je inkomen stijgt of daalt, je krijgt kinderen, de woning is meer waard geworden of je rentevaste periode loopt bijna af. Een adviseur zet je huidige situatie naast de mogelijkheden van nu.

Het resultaat kan zijn dat alles goed is en je niets hoeft te doen. Het kan ook zijn dat je hypotheek herzien zinvol is: een lagere rente, een andere verdeling van leningdelen of extra aflossen. Dat besluit neem je zelf, op basis van concrete berekeningen.

Wat bekijkt een adviseur bij een hypotheekcheck?

Je rente

Betaal je meer dan nodig? Door een hogere woningwaarde val je misschien in een lagere risicoklasse.

Bekijk de actuele rente

Oversluiten of rentemiddeling

Of oversluiten naar een andere geldverstrekker of rentemiddeling bij je huidige bank loont.

Lees over oversluiten

Aflossen

Of extra aflossen verstandig is, of dat je je geld beter anders inzet.

Lees over aflossen

Fiscale situatie

Hoe lang je nog recht hebt op renteaftrek en of je leningdelen fiscaal goed zijn ingericht.

Bereken je renteaftrek

Daarnaast kijkt een adviseur naar risico’s: wat gebeurt er met je woonlasten als je met pensioen gaat, arbeidsongeschikt raakt of als je partner overlijdt? Heb je nog een aflossingsvrije hypotheek, dan is het belangrijk om te weten hoe je de schuld aan het einde van de looptijd aflost of verlengt. Meer daarover lees je bij de aflossingsvrije hypotheek.

Wanneer is een hypotheekcheck zinvol?

Situatie	Waarom een check helpt
Je rentevaste periode loopt binnen een à twee jaar af	Je kunt het verlengingsvoorstel van je bank vergelijken met ander aanbod, zonder haast.
Je woning is flink meer waard geworden	Een lagere verhouding tussen schuld en woningwaarde kan een lagere rente opleveren.
Je inkomen of gezinssituatie is veranderd	Je hypotheek en verzekeringen passen misschien niet meer bij je situatie.
Je wilt verbouwen of verduurzamen	Je hoort of hypotheek verhogen of een andere financiering beter past.
Je nadert je pensioen	Je weet of je woonlasten betaalbaar blijven met je pensioeninkomen.
Je hebt een aflossingsvrij deel dat afloopt	Tijdig een plan maken voorkomt problemen aan het einde van de looptijd.

Goed om te weten: Je kunt je hypotheek oversluiten zonder boete aan het einde van je rentevaste periode, bij verkoop van de woning en bij overlijden. Tussentijds oversluiten kan wel een boete opleveren. Hoe die wordt berekend, lees je bij boeterente.

Second opinion op een hypotheekadvies

Een second opinion is iets anders dan een check van je bestaande hypotheek. Je hebt dan al een advies of offerte gekregen, bijvoorbeeld van je bank of een andere adviseur, en wilt weten of dat advies klopt. Een onafhankelijk adviseur kijkt dan onder meer naar:

of de hoogte van de lening verantwoord is voor jouw situatie;
of de rente en voorwaarden concurrerend zijn ten opzichte van ander aanbod;
of de gekozen hypotheekvorm en rentevaste periode logisch zijn onderbouwd;
of er risico’s zijn die niet of onvoldoende zijn besproken.

Heb je al een bindend aanbod, houd dan rekening met de termijnen. Je hebt minimaal 14 dagen bedenktijd, en bij een koopwoning speelt vaak de datum van het voorbehoud van financiering. Meer over de offerte lees je bij hypotheekofferte en bindend aanbod.

Hypotheek herzien: welke uitkomsten zijn mogelijk?

Een check eindigt niet altijd met oversluiten. Vaak zijn er kleinere aanpassingen die ook iets opleveren:

Renteherziening aanvragen: sommige geldverstrekkers verlagen de risico-opslag als je schuld ten opzichte van de woningwaarde is gedaald. Daarvoor is meestal een nieuwe taxatie of een waardebepaling nodig.
Rentemiddeling: je huidige rente wordt gemiddeld met de lagere rente van nu, zonder losse boete. Of dat gunstig is, lees je bij rentemiddeling berekenen.
Extra aflossen: met spaargeld aflossen verlaagt je maandlasten. Bij de meeste geldverstrekkers mag je jaarlijks 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen.
Leningdelen anders inrichten: bijvoorbeeld een oud spaar- of beleggingsdeel omzetten, of een aflossingsvrij deel geleidelijk gaan aflossen.

Welke optie het beste past, hangt af van je rente, de resterende rentevaste periode en je plannen. Een adviseur zet de uitkomsten naast elkaar, zodat je een onderbouwde keuze kunt maken.

Zo werkt een hypotheekcheck via Nationale Hypotheek

Aanvraag
Laat via het aanvraagformulier weten dat je je hypotheek wilt laten checken.
Gratis oriëntatiegesprek
Een aangesloten adviseur bespreekt je hypotheek en je vragen. Houd je laatste jaaroverzicht van de hypotheek bij de hand.
Berekening op maat
Wil je verder, dan rekent de adviseur de opties door. Wat dat kost, hoor je vooraf.

Veelgestelde vragen over de hypotheek check

Wat kost een hypotheekcheck?

Het eerste gesprek via Nationale Hypotheek is gratis. Wil je een uitgebreide berekening of advies, dan spreek je vooraf met de adviseur af wat dat kost.

Hoe vaak moet ik mijn hypotheek laten checken?

Er is geen vaste regel. Laat je hypotheek in elk geval bekijken bij grote veranderingen in je leven en ruim voor het einde van je rentevaste periode.

Welke documenten heb ik nodig?

Je jaaroverzicht van de hypotheek, je hypotheekakte of offerte, een recente loonstrook en een overzicht van eventuele verzekeringen. Voor een second opinion neem je het advies of de offerte mee die je hebt gekregen.

Moet ik na de check overstappen naar een andere geldverstrekker?

Nee. De check laat zien wat mogelijk is. Soms is blijven de beste keuze. Je beslist zelf. Lees ook wanneer oversluiten verstandig is.

Laatst bijgewerkt: 19 September 2026