Hypotheek berekenen
Aflossingsvrije hypotheek berekenen
Bereken wat een aflossingsvrije hypotheek je per maand kost, wat je over de looptijd aan rente betaalt en hoe dat zich verhoudt tot aflossen.
- Maandlast en totale rente
- Vergelijking met annuïtair
- Gratis en zonder registratie
Kort antwoord: Bij een aflossingsvrije hypotheek berekenen is de maandlast simpel: leenbedrag × rente ÷ 12. Je betaalt alleen rente, dus de schuld blijft gelijk. Nieuwe aflossingsvrije leningen mogen maximaal 50% van de woningwaarde zijn en de rente is alleen aftrekbaar bij hypotheken die al vóór 2013 bestonden.
Bereken je aflossingsvrije maandlast
Vul het leenbedrag, de rente en de looptijd in. De rekentool staat ingesteld op aflossingsvrij; zet hem op annuïtair of lineair om het verschil te zien.
Vul je gegevens in; de uitkomst verschijnt direct.
Bruto maandlast in de eerste maand. Netto: na hypotheekrenteaftrek tegen maximaal 37,56% en een eigenwoningforfait van 0,35% van de WOZ-waarde (2026). Een aflossingsvrije hypotheek geeft geen renteaftrek, tenzij deze al vóór 2013 bestond.
Zo reken je een aflossingsvrije hypotheek uit
Omdat je niets aflost, is de berekening eenvoudiger dan bij andere hypotheekvormen:
Rente per jaar
Leenbedrag × rentepercentage. Bij €200.000 en 4% is dat €8.000 per jaar.
Rente per maand
Deel door twaalf: €667 per maand. Dat is je bruto maandlast, en die blijft gelijk zolang de rente vaststaat.
Netto maandlast
Is je aflossingsvrije deel afgesloten vóór 2013 en valt het onder het overgangsrecht, dan trek je het belastingvoordeel af. Voor een nieuw aflossingsvrij deel is er geen renteaftrek: netto is dan gelijk aan bruto.
Schuld aan het einde
Aan het einde van de looptijd staat het volledige bedrag nog open. Dat los je af met de verkoop van je huis, spaargeld of een nieuwe financiering.
Rekenvoorbeeld: aflossingsvrij tegenover annuïtair
Je leent €200.000 over 30 jaar op een woning met een WOZ-waarde van €400.000. We rekenen met een voorbeeldrente van 4% (geen actuele rente), een aftrektarief van 37,56% en een eigenwoningforfait van 0,35%. Het aflossingsvrije deel is nieuw afgesloten, dus zonder renteaftrek.
| Aflossingsvrij (nieuw) | Annuïtair | |
|---|---|---|
| Bruto maandlast | €667 | €955 |
| Netto maandlast, eerste maand | €667 | ongeveer €748 |
| Totaal betaalde rente over 30 jaar | €240.000 | €143.739 |
| Schuld na 30 jaar | €200.000 | €0 |
De annuïteitenhypotheek kost bruto €288 per maand meer, maar netto scheelt het in het begin maar ongeveer €81, omdat je bij annuïtair renteaftrek hebt. Over de hele looptijd betaal je bij aflossingsvrij ruim €96.000 meer rente en heb je aan het einde nog de volledige schuld. De annuïteit is berekend met M = L·i / (1 − (1 + i)−n). Wil je beide aflosvormen in detail vergelijken, gebruik dan de rekentool annuïtair of lineair.
Rente aflossingsvrije hypotheek
De rente voor een aflossingsvrij leningdeel is bij veel geldverstrekkers gelijk aan die voor een aflossend deel met dezelfde rentevaste periode en risicoklasse. Sommige geldverstrekkers rekenen een opslag voor aflossingsvrij, of beperken het tot een lagere LTV. Omdat je bij aflossingsvrij niet aflost, zakt je LTV alleen als je woning in waarde stijgt. Een overzicht van de actuele tarieven per rentevaste periode:
| Rentevaste periode | Laagste rente | Bij | Gemiddelde rente |
|---|---|---|---|
| 1 jaar vast | 4,11% | Centraal Beheer (met NHG) | 4,26% (7 geldverstrekkers) |
| 5 jaar vast | 4,17% | Vista Hypotheken (met NHG) | 4,35% (9 geldverstrekkers) |
| 10 jaar vast | 4,32% | Vista Hypotheken (met NHG) | 4,46% (9 geldverstrekkers) |
| 15 jaar vast | 4,52% | Lloyds Bank (met NHG) | 4,68% (8 geldverstrekkers) |
| 20 jaar vast | 4,62% | Lloyds Bank (met NHG) | 4,78% (8 geldverstrekkers) |
| 30 jaar vast | 4,67% | Argenta (met NHG) | 4,78% (6 geldverstrekkers) |
Tarieven zijn indicatief, afkomstig van de websites van de geldverstrekkers, laatst bijgewerkt op 12 October 2026. De rente die je krijgt hangt af van je situatie; een adviseur vergelijkt de actuele tarieven voor je.
De rente verschilt per dag en per geldverstrekker. Een adviseur vergelijkt de actuele tarieven, ook voor aflossingsvrije delen, bij tientallen geldverstrekkers.
Regels voor een aflossingsvrije hypotheek in 2026
| Regel | Wat het betekent |
|---|---|
| Maximaal 50% van de woningwaarde | Bij een woning van €400.000 mag hooguit €200.000 aflossingsvrij zijn |
| Geen renteaftrek voor nieuwe leningen | Alleen hypotheken die vóór 2013 al bestonden, vallen onder het overgangsrecht |
| Toetsing op aflossen | De geldverstrekker toetst doorgaans alsof je de hele lening annuïtair aflost, dus aflossingsvrij vergroot je leenruimte niet |
| Oude voorwaarden meenemen | Bij verhuizen of oversluiten kun je overgangsrecht onder voorwaarden behouden |
Voor wie is het geschikt? Vaak voor mensen met veel overwaarde of vermogen, of voor senioren die hun maandlasten na pensionering laag willen houden. Meer achtergrond vind je bij de aflossingsvrije hypotheek.
Let op: Bij een aflossingsvrije hypotheek ben je afhankelijk van de woningwaarde en de rente. Stijgt de rente aan het einde van je rentevaste periode, dan stijgt je maandlast direct over het hele bedrag. Denk ook na over hoe je de schuld uiteindelijk aflost. Extra aflossen is vaak boetevrij tot 10% à 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar.
Een aflossingsvrij deel combineren met aflossen
Een volledig aflossingsvrije hypotheek kun je bij aankoop niet meer krijgen, omdat maximaal de helft van de woningwaarde aflossingsvrij mag zijn. Daarom kiezen mensen die het willen vaak voor een combinatie: een deel aflossingsvrij, de rest annuïtair of lineair. Een voorbeeld bij een woning van €400.000 en een hypotheek van €320.000:
| Leningdeel | Bedrag | Bruto maandlast (4%, 30 jaar) |
|---|---|---|
| Aflossingsvrij (maximaal 50% van €400.000) | €200.000 | €667 |
| Annuïtair | €120.000 | €573 |
| Totaal | €320.000 | €1.240 |
Over het annuïtaire deel heb je renteaftrek, over het nieuwe aflossingsvrije deel niet. Na 30 jaar staat er nog €200.000 open. Of zo’n combinatie verstandig is, hangt af van je vermogen, je leeftijd en je plannen met de woning. Een adviseur rekent de scenario’s met je door; bekijk ook de uitleg over de annuïteitenhypotheek.
Veelgestelde vragen over aflossingsvrije hypotheek berekenen
Hoe bereken ik de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek?
Vermenigvuldig het leenbedrag met de rente en deel door twaalf. Bij €150.000 en 4% is dat €500 per maand. Heb je renteaftrek via het overgangsrecht, dan is je netto maandlast lager.
Mag ik nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Ja, maar maximaal 50% van de woningwaarde en zonder renteaftrek voor het nieuwe deel. Het overige deel los je annuïtair of lineair af.
Is de rente van een aflossingsvrije hypotheek hoger?
Niet altijd. Veel geldverstrekkers hanteren dezelfde rente als voor een aflossend deel; sommige rekenen een opslag. Vergelijk de actuele hypotheekrente.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
Dan moet je de lening aflossen, bijvoorbeeld door verkoop van de woning, met spaargeld of door een nieuwe hypotheek af te sluiten als je daarvoor in aanmerking komt. Begin tijdig met plannen.
Laatst bijgewerkt: