Hypotheek berekenen
Overbruggingskrediet berekenen en dubbele woonlasten
Koop je een nieuw huis voordat je oude woning verkocht is? Bereken hoeveel je kunt overbruggen en wat de dubbele lasten je per maand kosten.
- Overbruggingsbedrag
- Dubbele lasten per maand
- Gratis en zonder registratie
Kort antwoord: Bij een overbruggingskrediet berekenen trek je je huidige hypotheek af van het deel van de woningwaarde dat de geldverstrekker meetelt. Wat overblijft, kun je tijdelijk lenen voor je nieuwe huis. Zolang je oude huis niet verkocht is, betaal je de lasten van je oude hypotheek, je nieuwe hypotheek en de rente over de overbrugging tegelijk.
Bereken je overbrugging
Vul de verwachte waarde van je huidige woning, je openstaande hypotheek en de periode in die je verwacht nodig te hebben. De rekentool toont het overbruggingsbedrag en je maandelijkse lasten.
Vul je gegevens in; de uitkomst verschijnt direct.
Indicatie. Geldverstrekkers lenen vaak niet de volledige overwaarde, maar een deel van de (getaxeerde) verkoopwaarde minus je hypotheek. De rente over een overbruggingskrediet is onder voorwaarden aftrekbaar.
Zo werkt de berekening van een overbruggingskrediet
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige huis alvast gebruikt voor je nieuwe woning. Je lost hem in één keer af zodra je oude huis verkocht is. De berekening gaat in drie stappen:
Bepaal de getelde waarde
Is je huis nog niet verkocht, dan rekent de geldverstrekker vaak met een deel van de getaxeerde marktwaarde, bijvoorbeeld 90%, als buffer voor een lagere verkoopprijs. Is het huis al onvoorwaardelijk verkocht, dan telt meestal de verkoopprijs. Het percentage verschilt per geldverstrekker.
Trek je hypotheek en kosten af
Haal je openstaande hypotheek eraf, en soms ook de verwachte verkoopkosten zoals de makelaar. Wat overblijft, is het maximale overbruggingsbedrag.
Reken de rente per maand uit
Over het krediet betaal je alleen rente, geen aflossing: bedrag × rente ÷ 12. De rente verschilt per geldverstrekker.
Meer uitleg over voorwaarden en alternatieven vind je bij overbruggingskrediet voor doorstromers.
Rekenvoorbeeld: overbrugging en dubbele woonlasten
Je huidige woning is getaxeerd op €450.000 en je hypotheek staat op €200.000. De geldverstrekker telt in dit voorbeeld 90% van de marktwaarde mee. Voor je nieuwe huis sluit je een hypotheek van €400.000 af. We rekenen met een voorbeeldrente van 4% (geen actuele rente).
| Onderdeel | Berekening | Bedrag |
|---|---|---|
| Getelde waarde huidige woning | 90% × €450.000 | €405.000 |
| Min openstaande hypotheek | €200.000 | |
| Maximaal overbruggingskrediet | €405.000 − €200.000 | €205.000 |
| Rente overbrugging per maand (bruto) | €205.000 × 4% ÷ 12 | €683 |
| Maandlast oude hypotheek (voorbeeld) | bestaande lening | €950 |
| Maandlast nieuwe hypotheek | €400.000 annuïtair, 30 jaar, 4% | €1.910 |
| Totaal bruto per maand | €3.543 |
De echte extra last is het deel dat je normaal niet zou betalen: de oude hypotheek plus de rente over de overbrugging, samen €1.633 bruto per maand. Duurt de verkoop een half jaar, dan is dat ongeveer €9.800. Na een jaar loopt het op tot ruim €19.500. Na aftrek van hypotheekrenteaftrek (maximaal 37,56% over het rentedeel) is het netto lager.
Dubbele woonlasten berekenen: waar let je op?
Dubbele woonlasten zijn meer dan twee hypotheken. Tel ook deze kosten mee voor de periode dat je twee huizen hebt:
- Gemeentelijke belastingen, waterschapsbelasting en verzekeringen voor beide woningen
- Energie en een minimale verwarming in het lege huis, om vorstschade te voorkomen
- Servicekosten van de VvE als je huidige woning een appartement is
- Eventueel een verhuizing of opslag als de oplevering niet aansluit
Geldverstrekkers toetsen bij het aanvragen van een overbruggingskrediet ook of je de dubbele lasten een tijd kunt dragen. Heb je weinig buffer, dan kan het verstandiger zijn eerst te verkopen of een koop met voorbehoud van financiering te doen.
Goed om te weten: De rente over een overbruggingskrediet voor je nieuwe eigen woning is meestal aftrekbaar. Voor je oude woning kun je de renteaftrek tijdelijk houden als die leeg te koop staat, zolang aan de voorwaarden wordt voldaan. Een adviseur rekent je netto lasten precies uit.
Hoe lang kun je overbruggen?
Een overbruggingskrediet heeft een beperkte looptijd, bij veel geldverstrekkers maximaal twee jaar. Verkoop je in die tijd niet, dan moet je een andere oplossing vinden. Dat is het grootste risico: je draagt dubbele lasten zonder te weten hoe lang. Verkoop je voor minder dan verwacht, dan houd je minder over om de overbrugging af te lossen. De buffer die de geldverstrekker inbouwt, vangt een deel daarvan op.
Wil je weten hoeveel overwaarde je hebt, los van een overbrugging? Gebruik dan de rekentool voor overwaarde berekenen. En neem je je huidige hypotheek mee naar je nieuwe huis, lees dan eerst over je hypotheek meenemen. Algemene informatie over doorstromen staat op de pagina voor doorstromers.
Overbrugging berekenen: drie scenario’s naast elkaar
De verkoopduur heeft de meeste invloed op wat een overbrugging je kost. In deze tabel zie je de bruto extra lasten uit het rekenvoorbeeld (oude hypotheek €950 plus overbruggingsrente €683 per maand) bij verschillende verkooptermijnen.
| Verkoop na | Extra lasten bruto | Waarvan overbruggingsrente |
|---|---|---|
| 3 maanden | €4.899 | €2.049 |
| 6 maanden | €9.798 | €4.098 |
| 12 maanden | €19.596 | €8.196 |
Reken daarom met een ruime marge en bespreek met je makelaar hoe lang vergelijkbare woningen in jouw buurt te koop staan. Het helpt ook om de overdracht van je nieuwe huis niet eerder te plannen dan nodig. Zo verkort je de periode waarin je dubbel betaalt, zonder dat je je nieuwe woning misloopt.
Veelgestelde vragen over overbruggingskrediet berekenen
Hoeveel overbruggingskrediet kan ik krijgen?
Ongeveer de getelde waarde van je huidige huis min je openstaande hypotheek. Welk deel van de waarde meetelt, verschilt per geldverstrekker en hangt af van of je huis al verkocht is.
Moet ik een taxatie laten doen voor een overbruggingskrediet?
Meestal wel, tenzij je woning al verkocht is en je een koopovereenkomst kunt laten zien. Lees meer over taxatie.
Betaal ik aflossing op een overbruggingskrediet?
Nee. Je betaalt alleen rente. Het hele bedrag los je in één keer af met de opbrengst van je oude woning.
Telt het overbruggingskrediet mee voor mijn maximale hypotheek?
De geldverstrekker kijkt of je de lasten van beide woningen tijdelijk kunt betalen. Het overbruggingskrediet vergroot je budget, maar je nieuwe hypotheek moet ook passen bij je inkomen. Check die met de rekentool voor je maximale hypotheek.
Laatst bijgewerkt: