Doorstromers
Hypotheek meenemen naar je nieuwe huis
Ga je verhuizen en heb je een lage rente vastgezet? Dan kun je je hypotheek vaak meenemen naar je volgende woning. Lees hoe de meeneemregeling werkt en wanneer het juist niet slim is.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Bij de meeste geldverstrekkers kun je je hypotheek meenemen naar een nieuw huis met dezelfde rente en rentevaste periode. Dat heet de meeneemregeling of verhuisregeling. Het is vooral gunstig als je huidige rente lager is dan de actuele rente. Heb je een nieuwe, hogere hypotheek nodig, dan krijgt het extra deel meestal de rente van dat moment.
Hoe werkt hypotheek meenemen?
Verkoop je je huis, dan los je in principe je hypotheek af. Met de meeneemregeling hoeft dat niet: je neemt de leningdelen met hun rente en resterende rentevaste periode mee naar je nieuwe woning. De geldverstrekker vestigt dan een nieuw hypotheekrecht op het nieuwe huis. Je blijft bij dezelfde geldverstrekker, die wel opnieuw beoordeelt of de hypotheek bij je inkomen en de nieuwe woning past.
De voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Bij de een moet je binnen een bepaalde periode na verkoop een nieuwe woning kopen, bij een ander mag de meegenomen hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van het nieuwe huis. Kijk dus in je hypotheekvoorwaarden of vraag een adviseur om het na te gaan. Algemene uitleg over verhuizen met een koophuis vind je bij doorstromers.
Drie situaties bij hypotheek meenemen naar een nieuw huis
| Situatie | Wat gebeurt er? | Aandachtspunt |
|---|---|---|
| Nieuwe hypotheek even hoog | Je neemt de leningdelen volledig mee met dezelfde rente | De geldverstrekker toetst of de nieuwe woning voldoende waarde heeft |
| Nieuwe hypotheek hoger | Het meegenomen deel houdt de oude rente; voor het extra deel geldt de actuele rente | Sommige geldverstrekkers rekenen met een gemiddelde rente over het geheel |
| Nieuwe hypotheek lager | Je lost het verschil af | Bij verkoop van je woning mag de geldverstrekker geen boete rekenen |
Hoeveel je in totaal kunt lenen voor je volgende huis, hangt af van je inkomen en de leennormen van 2026. Bereken het met de rekentool maximale hypotheek of kijk naar de maandlasten van een hogere lening.
Wanneer is de meeneemregeling voor je hypotheek gunstig?
Meenemen loont vooral als je je rente hebt vastgezet toen die laag was en de actuele rente hoger ligt. Je houdt dan voor een groot deel van je lening de lage rente vast, soms nog voor vele jaren. Ten opzichte van een volledig nieuwe hypotheek kan dat per maand een flink verschil maken.
Is jouw huidige rente juist hoger dan wat je nu kunt krijgen, dan is meenemen meestal niet slim. Omdat je bij verkoop van je woning boetevrij mag aflossen, kun je dan beter je oude hypotheek aflossen en een nieuwe hypotheek afsluiten, bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Je vergelijkt dan het volledige aanbod. Bekijk de actuele stand bij hypotheekrente.
Goed om te weten: Ook als je de rente meeneemt, kan het verstandig zijn het aanbod te vergelijken. Een andere geldverstrekker kan voor het extra deel of voor de totale hypotheek gunstiger uitkomen. Een adviseur zet de varianten naast elkaar.
Fiscale regels bij verhuizen: bijleenregeling en overgangsrecht
Naast de rente spelen bij het meeverhuizen van je hypotheek twee fiscale regels mee.
Bijleenregeling
Heb je overwaarde op je huidige huis, dan moet je die in principe in je nieuwe woning stoppen. Leen je meer dan nodig, dan is de rente over dat extra deel niet aftrekbaar. Deze eigenwoningreserve blijft drie jaar staan.
Overgangsrecht
Had je vóór 2013 al een hypotheek, bijvoorbeeld aflossingsvrij of met een spaarpolis? Dan kun je dat bestaande deel onder voorwaarden meenemen met behoud van renteaftrek. Het nieuwe deel moet annuïtair of lineair worden afgelost.
Deze regels bepalen samen hoeveel rente je kunt aftrekken bij je nieuwe hypotheek. Het is verstandig om dit te laten doorrekenen voordat je een bod doet. Lees meer over oudere hypotheekvormen bij aflossingsvrije hypotheek en spaar- en beleggingshypotheek.
Eerst kopen, dan verkopen
Koop je je nieuwe huis voordat het oude verkocht is, dan heb je tijdelijk twee hypotheken. De meeneemregeling gaat dan pas in werking als het oude huis verkocht is. Om de overwaarde alvast te kunnen gebruiken, kun je een overbruggingskrediet afsluiten. Houd rekening met dubbele lasten in de tussenperiode. Is je huis minder waard dan de hypotheek, lees dan over restschuld na verkoop.
Voorwaarden opvragen
Vraag de verhuis- of meeneemvoorwaarden op bij je huidige geldverstrekker.
Leenruimte laten berekenen
Een adviseur berekent je maximale hypotheek, de overwaarde en de fiscale gevolgen.
Vergelijken
Zet meenemen naast een nieuwe hypotheek bij een andere geldverstrekker.
Aanvragen en passeren
Na de aanvraag en de taxatie volgt de notaris, die de oude hypotheek aflost of overzet.
Veelgestelde vragen over hypotheek meenemen
Kan ik mijn hypotheek altijd meenemen?
Bij de meeste geldverstrekkers wel, maar onder voorwaarden. Je inkomen en de nieuwe woning worden opnieuw beoordeeld, en er kunnen termijnen gelden.
Wat is het verschil tussen de meeneemregeling en de verhuisregeling?
Dat is hetzelfde. Geldverstrekkers gebruiken verschillende namen voor de mogelijkheid om je hypotheek mee te verhuizen.
Betaal ik boeterente als ik mijn hypotheek niet meeneem?
Nee. Bij verkoop van je woning mag de geldverstrekker geen boete rekenen. Lees meer over boeterente.
Kan ik mijn NHG meenemen?
Ook de nieuwe hypotheek moet aan de NHG-voorwaarden voldoen. Over een hoger bedrag betaal je doorgaans borgtochtprovisie; een adviseur zoekt uit wat in jouw situatie geldt. Lees meer bij NHG.
Zijn er kosten verbonden aan meenemen?
Ja. Je hebt een nieuwe hypotheekakte, meestal een taxatie en advieskosten. Advies- en bemiddelingskosten zijn aftrekbaar in het jaar dat je ze betaalt.
Laatst bijgewerkt: