Hypotheekadvies
Hypotheekadviseur controleren: zo check je of het klopt
Een hypotheek is een van de grootste financiële beslissingen die je neemt. Controleer daarom vooraf of je adviseur een vergunning heeft, is aangesloten bij het Kifid en vakbekwaam is.
- Onafhankelijk advies
- Eerste gesprek gratis
- Tientallen geldverstrekkers
Kort antwoord: Een hypotheekadviseur heeft een vergunning van de AFM nodig en moet zijn aangesloten bij het Kifid. Beide controleer je gratis in de openbare registers van de AFM en het Kifid. Vraag daarnaast naar de Wft-diploma’s en de vergelijkingskaart, waarop staat hoe de adviseur werkt en wat het advies ongeveer kost.
Checklist: vier dingen die je controleert
AFM-vergunning
Zonder vergunning van de AFM mag een bedrijf niet adviseren of bemiddelen in hypotheken. Zoek het bedrijf op in het Register Financiële Dienstverleners van de AFM. Je ziet daar onder meer de naam, het vergunningnummer, het adres en voor welke diensten de vergunning geldt. Vind je het bedrijf niet, vraag dan naar de exacte naam waaronder de vergunning is verleend.
Aansluiting bij het Kifid
Elke financiële dienstverlener moet volgens de wet zijn aangesloten bij het Kifid, het klachteninstituut voor financiële dienstverlening. Dat controleer je in het dienstverlenersregister van het Kifid. Het Kifid behandelt alleen klachten over aangesloten dienstverleners.
Diploma’s
Een hypotheekadviseur heeft de beroepskwalificatie Adviseur Hypothecair krediet nodig, die bestaat uit de Wft-examens Basis, Vermogen en Hypothecair krediet. Het diploma blijft alleen geldig als de adviseur zijn kennis bijhoudt met periodieke PE-examens. De diploma’s zijn geregistreerd bij DUO; vraag de adviseur gerust om een uittreksel.
De vergelijkingskaart
Sinds 1 april 2023 moet een adviseur je een vergelijkingskaart geven, uiterlijk voordat hij je advies geeft. Daarop staat onder meer of hij op onafhankelijke basis adviseert, of hij bindingen heeft met aanbieders en welk gemiddeld bedrag hij in rekening brengt. Heeft de adviseur een website, dan staat de kaart daar ook op.
Wanneer mag een adviseur zich onafhankelijk noemen?
Een adviseur adviseert op onafhankelijke basis als hij een voldoende aantal producten van verschillende aanbieders beoordeelt, en die producten niet alleen komen van hemzelf of van partijen waarmee hij nauw verbonden is. Of dat zo is, staat op de vergelijkingskaart. Het verschil met een bank: een bank adviseert over haar eigen hypotheken. Lees meer over wat hypotheekadvies inhoudt en hoe je hypotheekadviseurs vergelijkt.
Wat mag je vooraf weten over de kosten?
Een adviseur moet je vooraf informeren over de aard van de dienstverlening, hoe hij wordt beloond en welke kosten je betaalt. Sinds 1 januari 2013 geldt een provisieverbod: een adviseur mag geen provisie van de geldverstrekker ontvangen voor hypotheekadvies. Je betaalt de adviseur dus zelf, meestal via een vast bedrag of een uurtarief. Een volledig traject kost meestal tussen €2.000 en €3.500. Meer daarover lees je bij kosten hypotheekadviseur. Ben je achteraf niet tevreden, lees dan hoe een klacht over hypotheekadvies werkt.
Welke adviseurs zijn aangesloten bij Nationale Hypotheek?
Nationale Hypotheek brengt je alleen in contact met onafhankelijke adviseurs met een eigen AFM-vergunning die zijn aangesloten bij het Kifid. Controleer het gerust zelf in de registers hierboven: je hebt er recht op, en een goede adviseur vindt het vanzelfsprekend. Hoe het contact verloopt, lees je bij zo werkt het.
Veelgestelde vragen over het controleren van een hypotheekadviseur
Hoe weet ik of mijn hypotheekadviseur een AFM-vergunning heeft?
Zoek het bedrijf op in het Register Financiële Dienstverleners op de website van de AFM. Daar zie je of er een vergunning is en voor welke diensten.
Moet een hypotheekadviseur bij het Kifid zijn aangesloten?
Ja. Elke financiële dienstverlener moet volgens de Wet op het financieel toezicht zijn aangesloten bij het Kifid. Je controleert dat in het dienstverlenersregister van het Kifid.
Wat is een vergelijkingskaart?
Een verplicht overzicht dat de adviseur je geeft voordat hij advies geeft. Het laat zien hoe de adviseur werkt, of hij onafhankelijk adviseert en wat het advies gemiddeld kost. De kaart verving in 2023 het dienstverleningsdocument.
Welk diploma heeft een hypotheekadviseur nodig?
De beroepskwalificatie Adviseur Hypothecair krediet, bestaande uit de Wft-examens Basis, Vermogen en Hypothecair krediet, bijgehouden met periodieke PE-examens.
Wat doe ik als ik niet tevreden ben over mijn adviseur?
Dien eerst een klacht in bij de adviseur zelf. Kom je er samen niet uit, dan kun je naar het Kifid. Lees hoe dat werkt bij klacht over hypotheekadvies.
Laatst bijgewerkt: